Особенности краткосрочного кредита: что надо знать?

По краткосрочным займам возвращать придется сразу и всю сумму основного долга, и проценты

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Руслан Пряников

Фото: Руслан Пряников

Микрокредиты и быстрые кредиты довольно популярны среди населения. Однако далеко не все знают их особенности и риски. Fingramota.kz опубликовала статью о том, какие тонкости стоит учесть при обращении за займом.

Первое, что стоит узнать – является ли организация, в которой вы собираетесь взять заём, зарегистрированной и, соответственно, имеющей право на выдачу микрокредитов населению. Учетная регистрация началась еще 1 июля 2020 года. А с марта 2021 года, помимо учетной регистрации, такие организации должны будут иметь еще и лицензию, выданную Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Именно на сайте регулятора и стоит ознакомиться с реестром всех организаций, прошедших учетную регистрацию. Сделать это можно в разделе «Реестр разрешений и уведомлений» - «разрешения» - «реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность». 

Второе, на что стоит обратить внимание при заключении договора займа – его условия. Ознакомиться с ними нужно обязательно ДО подписания. В случае если какие-то условия вам непонятны или вызывают сомнение, лучше отказаться от такого займа и подписания договора, либо обратиться за разъяснениями к специалистам.

Есть обязательные условия договора, которые должны быть отражены и соблюдаться любой организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность (микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные товарищества, а также компании онлайн-кредитования). Среди них:

· титульный лист;

· общие условия договора;

· права заемщика;

· права организации;

· обязанности организации;

· ограничения для организации;

· ответственность сторон за нарушение обязательств;

· порядок внесения изменений в условия договора.

Обращайте внимание на титульный лист договора, который является первым листом договора и содержит условия, сумму и срок микрокредита, ставку вознаграждения, годовую эффективную ставку вознаграждения, сумму переплаты, метод и способ погашения, а также размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору.

Для займов в микрофинансовых организациях предельная годовая эффективная ставка вознаграждения не должна превышать 56%. Это касается займов, взятых на продолжительный период. Если же вы берете деньги на короткий срок – до 45 дней, то ставка может достигать 30% в месяц. Кроме того, размер такого займа ограничен показателем в 50 МРП или 145 850 тенге.

При оформлении краткосрочного займа необходимо учесть и тот факт, что по краткосрочным займам возвращать придется сразу и всю сумму основного долга, и проценты. Причем сделать это лучше ни в коем случае не допуская просрочки, в противном случае ваша кредитная история будет испорчена, а кредитор вправе требовать доплатить за просроченную задолженность.

При этом размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства жестко регламентирован и не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Все платежи заемщика по договору о предоставлении микрокредита, включая сумму вознаграждения и неустойки, не могут превышать 100% от самого «тела» кредита, то есть той суммы, которая была непосредственно получена заемщиком.

Иначе говоря, если вы взяли 100 000 тенге на 1 месяц, то даже при условии допущения просрочек, с учетом пени, максимальная выплата по данному микрокредиту не может превысить 200 000 тенге, независимо от длительности просрочки.

Решение о получении кредитов – это ответственное решение, поэтому для того чтобы возврат кредита не обернулся для заемщика тяжбой с кредитором и испорченной кредитной историей, необходимо:

· оценить, насколько кредит необходим. Возможно, проще и дешевле взять деньги где-нибудь еще;

· рассчитать свои финансовые возможности с учетом своих доходов и расходов;

· проанализировать свои возможности с учетом ожидаемого роста расходов на кредит. Ведь если кредит краткосрочный, то отдавать придется сразу и весь кредит, и проценты;

· понимать, что получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга (сумма, которая была получена от кредитора), а также уплатить вознаграждение, комиссии и другие платежи за пользование кредитом;

· внимательно читать договор займа и его условия.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вверх
Коментарии
Отправить
Новости партнеров:
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Введите номер своего сотового телефона и пароль.
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Введите номер своего сотового телефона. Мы отправим вам код доступа, который будет действителен в течение суток.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона для смены пароля
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.